Jaka będzie bankowość 2025?
Weszliśmy w kolejny rok i czekają nas jeszcze większe wyzwana związane z nową technologią oraz sztuczną inteligencją i cyfryzacją. Patrząc na sektor bankowy w Polsce, można śmiało powiedzieć, że jest gotowy do wprowadzania kolejnych zmian i innowacji.
W jakich obszarach nastąpią zmiany?
Przede wszystkim cyfryzacja. Klienci coraz częściej oczekują dostępu do usług bankowych online, bez konieczności wizyty w oddziale. Banki tradycyjne muszą konkurować z dynamicznie rozwijającymi się fintechami, które oferują innowacyjne rozwiązania, takie jak płatności mobilne, aplikacje inwestycyjne czy platformy kredytowe. Kluczowe wyzwanie to nie tylko wdrożenie nowych technologii, ale także zmiana kultury organizacyjnej oraz integracja z już istniejącymi systemami. Banki muszą inwestować w sztuczną inteligencję, blockchain i automatyzację procesów.
Zmiany regulacyjne. Instytucje finansowe działają w ściśle regulowanym środowisku, a przepisy prawne są stale aktualizowane w odpowiedzi na globalne wydarzenia, takie jak kryzysy finansowe, cyberzagrożenia czy zmiany klimatyczne. Regulacje dotyczące ochrony danych (np. RODO), przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz zrównoważonego rozwoju (ESG) wymagają od banków ciągłego dostosowywania się i ponoszenia wysokich kosztów zgodności. Tak jest np. z regulacjami ESG, zgodne z którym należy uwzględnić czynniki środowiskowe, społeczne i zarządcze w strategiach biznesowych, co wpływa na wprowadzanie przekształceń zarówno w portfelach inwestycyjnych, jak i strukturach operacyjnych.
Cyberbezpieczeństwo. Banki muszą inwestować w zaawansowane systemy ochrony, szyfrowanie danych i rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji. Ja zawsze zwracam uwagę jak bardzo istotna jest edukacja nie tylko klientów, ale i pracowników w zakresie bezpiecznego korzystania z usług cyfrowych. Incydenty związane z wyciekiem danych lub nieautoryzowanym dostępem mogą poważnie zaszkodzić reputacji banku.
Zagrożenia geopolityczne. Globalne napięcia geopolityczne, inflacja oraz ryzyko recesji zmuszają banki do opracowywania różnych scenariuszy kryzysowych i większą ostrożność w zarządzaniu ryzykiem. Przygotowywane dla klientów specjalne usługi pomagają minimalizować ryzyko i stąd np. "szyte na miarę" programy wspierające zarządzane łańcuchami dostaw dla importerów i eksporterów w zależności od obszarów geograficznych, których dotyczą.
Zarzadzanie danymi. W erze cyfrowej dane są jednym z najcenniejszych zasobów banków, a umiejętność skutecznego zarządzania nimi i wykorzystywania do podejmowania decyzji biznesowych może stanowić istotną przewagę konkurencyjną. Banki inwestują w sztuczną inteligencję, aby personalizować ofertę, przewidywać potrzeby klientów i optymalizować procesy. Jednak wraz z tym pojawia się wyzwanie związane z ochroną prywatności, przejrzystością algorytmów oraz etycznym wykorzystaniem danych.
Zrównoważony rozwój i presja ESG. Banki muszą przekształcać swoje modele biznesowe, uwzględniając ekologiczne produkty finansowe, finansowanie zielonych projektów i ograniczanie własnego śladu węglowego. Jednocześnie naciski ze strony regulatorów, inwestorów i społeczeństwa sprawiają, że transparentność działań w zakresie ESG staje się kluczowym czynnikiem sukcesu.
Zmiana oczekiwań klientów. Klienci, szczególnie młodsze pokolenia, oczekują szybkich, prostych i wygodnych rozwiązań. Banki muszą dostosować swoje produkty i usługi do nowoczesnych standardów, takich jak bankowość mobilna, integracja z platformami społecznościowymi czy rozwiązania oparte na głosowych asystentach. Jednocześnie rośnie potrzeba budowania zaufania i personalizacji oferty, co wymaga inwestycji w zaawansowane technologie analityczne oraz humanizację kontaktów z klientami.